Berufsunfähigkeitsversicherung: Grundprinzip

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine Versicherung, die im Falle von Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente zahlt. Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn der Versicherte seinen zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund von Krankheit, Unfall oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall infolge einer dauerhaften Gesundheitsstörung zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kann.

Bei Abschluss einer BU-Versicherung zahlt der Versicherte regelmäßig Beiträge an die Versicherung. Diese Beiträge werden dann von der Versicherung angespart. Im Falle von Berufsunfähigkeit zahlt die Versicherung die vereinbarte BU-Rente an den Versicherten aus. Die BU-Rente soll den Versicherten dann finanziell absichern, bis er wieder arbeiten kann oder bis er in Rente geht.

Berufs­unfähig­keitsrente

Absicherung durch Berufsunfähigkeitsrente: Ein entscheidender Faktor bei Vertragsabschluss ist zweifellos die garantierte Monatsrente, die Ihnen im Falle einer Erkrankung oder eines Unfalls zusteht. Diese Rentenzahlung gewährleistet finanzielle Stabilität und ermöglicht es Ihnen, Ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten, selbst wenn Sie nicht mehr arbeiten können. Es ist von höchster Bedeutung, die genauen Bedingungen des Vertrags zu verstehen, um sicherzustellen, dass Ihre individuellen Anforderungen und finanziellen Bedürfnisse abgedeckt sind. Ein sorgfältiger Vergleich der Angebote verschiedener Versicherungsunternehmen kann Ihnen dabei helfen, die optimale Absicherung für Ihre Zukunft zu finden.

Es ist wichtig zu verstehen, dass volle Rentenleistungen möglicherweise bereits bei einer Berufs­unfähig­keit von weniger als 100% in Betracht gezogen werden können. Zusätzlich bietet Ihre Versicherung Unterstützung beim Wiedereinstieg ins Arbeitsleben. Praktische Beispiele hierfür sind der behindertengerechte Umbau Ihres Arbeitsplatzes, einmalige Zahlungen nach vorübergehender Berufs­unfähig­keit sowie die Organisation erforderlicher Rehabilitationsmaßnahmen. Diese Leistungen verdeutlichen das Engagement der Versicherungen, nicht nur in schwierigen Zeiten Schutz zu bieten, sondern auch den Weg zur Rückkehr in das Berufsleben zu ebnen.

Bedarfsgerechte Absicherung

Die Dynamisierung des Berufsunfähigkeitsschutzes bietet Ihnen die Gewissheit, dass Ihre finanziellen Bedürfnisse auch bei steigenden Kosten gedeckt sind. Ihre zukünftige BU-Rente kann problemlos an wachsende Lebenshaltungskosten und gestiegenen Finanzbedarf angepasst werden. Diese Anpassung erfolgt durch regelmäßige Erhöhungen Ihrer Monatsbeiträge und Rentenansprüche. Damit bleibt Ihr Versicherungsschutz immer auf dem aktuellen Stand, und Sie müssen sich keine Sorgen um mögliche Finanzlücken machen.

Erweitern Sie Ihre Absicherung mit Leichtigkeit dank Flexibilität. Falls Sie bei Vertragsabschluss eine Nachversicherung gewählt haben, eröffnet sich Ihnen die Option, Ihre derzeitige Versicherungsabdeckung mühelos anzupassen. Diese Anpassung kann in Situationen wie der Geburt eines Kindes oder dem Kauf einer Immobilie besonders hilfreich sein. Das Beste daran ist, dass eine erneute gesundheitliche Überprüfung nicht erforderlich ist.

Brauchen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Absicherung gegen den Verlust der Arbeitsfähigkeit ist nicht ausschließlich für Berufstätige von Bedeutung. Auch andere Bevölkerungsgruppen können von einer Berufsunfähigkeitsversicherung profitieren. Studierende, Hausfrauen, Auszubildende und Schüler haben die Möglichkeit, eine solche Versicherung abzuschließen. Diese gewährleistet eine finanzielle Stütze im Falle der Berufsunfähigkeit und bietet somit eine wichtige Absicherung.

Versicherungsunternehmen behalten sich das Recht vor, Anträge basierend auf Vorleiden abzulehnen oder anzupassen, möglicherweise mit erhöhten Prämien oder eingeschränkten Leistungen. Dies verdeutlicht, dass Ihre Abschlusskonditionen von Ihrer Altersgruppe abhängen – je jünger Sie sind, desto vorteilhafter gestalten sich Ihre Versicherungsbedingungen.

Risiko Berufsunfähigkeit

Haben Sie je darüber nachgedacht, wie Ihre Situation wäre, wenn Sie plötzlich nicht mehr in der Lage wären zu arbeiten? Stellen Sie sich vor, Sie könnten Ihren Beruf nicht mehr ausüben. Diese Fragen sollten keinesfalls unbeantwortet bleiben. Der Grund dafür ist offensichtlich. Etwa ein Viertel aller Berufstätigen sehen sich im Laufe ihrer Karriere aufgrund schwerwiegender Krankheiten oder Unfälle mit Berufsunfähigkeit konfrontiert. Daher ist es von hoher Bedeutung, frühzeitig über angemessene Absicherungsmaßnahmen nachzudenken.

Nicht zu vernachlässigen: Wenn Ihr Geburtsdatum nach dem Jahr 1961 liegt, haben Sie im Falle von Berufsunfähigkeit keinen Anspruch auf Zahlungen von der gesetzlichen Rentenversicherung. Stattdessen wurde die Erwerbsminderungsrente eingeführt. Eine finanziell wenig tragfähige Rente, die weder Sie noch Ihre Familie in einer wirtschaftlichen Krise absichern könnte. Zusätzlich gilt: Diese Leistungen können Sie nur in Anspruch nehmen, wenn Sie täglich weniger als drei Stunden arbeiten können.

Optimale Sicherheit. Erschwingliche Beiträge

Die Kosten Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter Gesundheitszustand, Alter, Beruf und gewünschter Leistungsumfang oder Rentenhöhe im Falle der Berufsunfähigkeit. Ein Beispiel verdeutlicht dies: Büroangestellte tragen ein geringeres Risikoprofil als Bauhandwerker. Daher würde für sie ein umfassender Versicherungsschutz kostengünstiger ausfallen.

Flexible Konditionen

Eine Versicherungspolice, die Leistungen nur bei 100%iger Erwerbsunfähigkeit erbringt, ist üblicherweise kostengünstiger im Vergleich zu Policen, die bereits bei Berufsunfähigkeit Leistungen erbringen. Dies gilt sogar dann, wenn die Möglichkeit besteht, einen anderen Beruf auszuüben.

Konsultieren Sie einen Experten

Der Leistungsumfang erweist sich neben dem Tarif als maßgeblicher Faktor, wenn es darum geht, die passende Berufsunfähigkeitsversicherung auszuwählen. Die Konditionen Ihrer Versicherungsdeckung spielen ebenfalls eine bedeutende Rolle. Diese sowie andere Gesichtspunkte sollten beim Abschluss des Vertrages äußerst sorgfältig in Betracht gezogen werden.

Mein Ziel als Ihr Versicherungsmakler ist es, sicherzustellen, dass Sie über einen Berufsunfähigkeitsschutz verfügen, der exakt auf Ihre Anforderungen zugeschnitten ist. Während der Bedarfsanalyse vergleiche ich daher verschiedenste Optionen, Leistungsumfänge und Tarife. Ich präsentiere Ihnen nicht nur sämtliche Vorzüge, sondern stehe Ihnen auch Rede und Antwort auf alle Ihre Fragen.

Nützliche Tipps

• Verschiedene Angebote: Wenn Sie sich für den Abschluss einer Berufs­unfähig­keitsversicherung entschlossen haben, sollten Sie sich unterschiedliche Anbieter & Angebote anschauen
• Ausschlussklausel für bestimmte Erkrankungen vermeiden: Beachten Sie dabei aber nicht nur den Kostenfaktor. Auch die Bedingungen Ihres Versicherungsschutzes sollten Sie genau analysieren. Kleiner Tipp: Vermeiden Sie Ausschlussklausel für bestimmte Erkrankungen. Vereinbaren Sie lieber einen Zuschlag Ihrer Beiträge, der nach Ausheilung wieder entfällt
• Je jünger, desto günstiger: Wenn Sie sich in einem jüngeren Alter ver­sichern lassen, können Sie sich nicht nur günstige Monatsbeiträge sichern, sondern auch Leistungsausschlüsse aufgrund evtl. Vorerkrankungen verhindern
• Für Hausfrauen oder -männer: Als Hausfrau oder -mann haben Sie nur einen beschränkten Schutz. Deshalb denken Sie daran: Während eines evtl. Erziehungsurlaubs sollte Ihr Beruf als Maßstab für die Anerkennung einer Berufs­unfähig­keit gelten
• Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung: In Ihrem Vertrag sollte eine Police enthalten sein, die Ihnen eine Nachversicherung ohne einen erneuten Gesundheitscheck ermöglicht. Dadurch können Sie Ihre Rente ggf. problemlos erhöhen. Zum Beispiel bei Heirat oder Geburt von Kindern
• Fragen immer wahrheitsgemäß beantworten: Ihr Ver­si­che­rungs­un­ter­neh­men wird Ihnen unterschiedliche Fragen bzgl. Ihres Gesundheitszustands. Diese müssen stets wahrheitsgemäß von Ihnen beantwortet werden. Denn falsche Angaben können zum Verlust von Ihrem Versicherungsschutz führen
• Kalkulieren Sie nicht zu knapp: Viele werden erst mit 50 Jahren berufsunfähig. Deswegen sollten Sie einen Vertrag abschließen, der zu früh ausläuft. Ihre Berufs­unfähig­keitsrente sollte ebenfalls nicht zu knapp berechnet werden. Kleiner Hinweis als Faustformel: 75% von Ihrem Nettoeinkommen mit 45 Jahren
• Vertrag Online abschließen: Seien Sie vorsichtig: Das Thema ‚Berufs­unfähig­keitsversicherung‘ ist sehr komplex. Es gibt einfach sehr viele Details, die sehr genau berücksichtigt werden müssen. Einen Online-Abschluss sollten Sie aus diesem Grund (ohne eine professionelle Beratung) lieber vermeiden.
• Lassen Sie sich von einem Profi beraten: Die Analyse unterschiedlicher Produkte, Tarife & Leistungen kann eine sehr komplexe Aufgabe sein. Aus diesem Grund sollte diese Entscheidung nicht unüberlegt erfolgen, sondern am besten in Begleitung eines Profis, der Ihnen alle Vor- und Nachteile zeigen kann